Disclaimer: Harap dibaca secara netral. Tujuan perbandingan ini hanya semata-mata untuk mempelajari masing-masing kelebihan dan kekurang produk asuransi dari dua perusahaan yang berbeda. Tidak ada maksud untuk menjelek-jelekan salah satu perusahaan, karena semua asuransi ada plus dan minus.
Tentang Allianz dan AIA
Nama kedua perusahaan asuransi ini sudah tidak asing lagi di telinga masyarakat Indonesia. Baik Allianz maupun AIA merupakan perusahaan asuransi dengan reputasi global yang mengesankan. Saat artikel ini ditulis, Allianz menempati peringkat ke 45 dari daftar perusahaan Fortune Global 500, sementara AIA menempati peringkat ke 388 dari daftar yang sama.
Para penggemar olahraga sepakbola pasti tahu nama Allianz sebagai nama stadium klub Bayern Munchen dan Juventus. Rupanya, AIA juga bersentuhan dengan dunia persepakbolaan dengan menunjuk mantan pemain sepakbola timnas Inggris, David Beckham, sebagai duta globalnya atau AIA Global Ambassador.
Mungkin Anda menemui kedua merek asuransi ini dalam pencarian asuransi Anda. Kini saatnya kita membandingkan produk AIA dan Allianz dengan menelaah fitur-fitur manfaat perlindungan asuransinya.
Tim Asuransi Now membandingkan program terbaik Allianz (Hospital & Surgical Care Premier X versi Signature) dengan program terbaik AIA (Premier Hospital & Surgical Plus versi Platinum) secara netral dan detail. Anda akan mendapatkan informasi terpercaya dengan cepat, tanpa perlu sibuk mencari agen karena kami juga dapat melayani pembelian asuransi Anda.
Perlu diingat bahwa tidak ada produk asuransi yang sempurna, ada kelebihan dan kekurangan dari masing-masing produk. Silakan membaca tabel berikut ini dengan seksama untuk mendapatkan gambaran mengenai kedua produk asuransi tersebut.
Tabel Perbandingan Allianz vs AIA 2020: Hospital & Surgical Care Premier X Signature vs Premier Hospital & Surgical Plus Platinum
| Faktor Pembanding | Allianz | AIA | Pemenang |
| Ketentuan Umum | |||
| Plan Terbaik | Signature (20 M) | Platinum (USD 3 juta) | Tergantung pilihan Nasabah |
| Limit per tahun |
20 M
(per tahun) 45 M (booster) | USD 3 juta | Tergantung pilihan Nasabah |
| Masa tunggu Polis |
Untuk
kecelakaan : Tidak ada Untuk penyakit biasa : 1 Bulan Untuk penyakit khusus : 12 Bulan Kanker dan penyakit kritis katastropik: 90 hari |
Untuk
kecelakaan: Tidak Ada Untuk penyakit biasa: 1 bulan Untuk penyakit khusus: 300 hari | AIA |
| Underwriting | Full | Full | Seri |
| Wilayah pertanggungan | Seluruh Dunia | Seluruh dunia | Seri |
| Manfaat Rawat Inap | |||
| Quota Rawat Inap per tahun | 365 hari per tahun | 365 hari per tahun | Seri |
| Biaya kamar per hari | Kamar Single Bed termurah atau maks. 5 juta/hari | Kamar Single Bed termurah atau maks. USD 300/hari | Allianz |
| Ketentuan Prorata | Jika kamar penuh, bisa naik 1 tingkat selama 2 hari tanpa prorata. Selain itu berlaku standard | Dua hari pertama tidak dihitung, berikutnya hanya bayar selisih harga kamar | AIA |
| Biaya perawatan intensif (ICU, ICCU, PICU, NICU) | Sesuai Tagihan | Sesuai Tagihan, maks. 2 kali penggantian biaya kamar per hari | Allianz |
| Kunjungan Dokter | Maks. 2 kunjungan per hari | Sesuai Tagihan | AIA |
| Kunjungan Spesialis | Maks. 2 kunjungan per hari | Sesuai Tagihan | AIA |
| Bedah | Sesuai Tagihan | Sesuai Tagihan | Seri |
| Biaya Pendamping di Rumah Sakit | Maks 1.2 juta / hari, Maks 180 hari / tahun | Tidak Ada | Allianz |
| Transplantasi Organ | Sesuai Tagihan | Sesuai Tagihan | Seri |
| Prostesis dan Implan | Sesuai Tagihan | Sesuai Tagihan selama Rawat Inap | Seri |
| Manfaat Rawat Jalan | |||
| Batasan Rawat Jalan Sebelum Rawat Inap | 60 Hari | 30 hari | Allianz |
| Batasan Rawat Jalan Setelah Rawat Inap | 90 hari | 60 hari | Allianz |
| Rawat jalan kanker/Radioterapi dan Kemoterapi | Sesuai Tagihan | Sesuai Tagihan | Seri |
| Dialisis/Cuci Darah | Sesuai Tagihan | Sesuai Tagihan | Seri |
| Akupuntur/Pengobatan Tradisional Cina | 50 juta per tahun, maks. 90 hari per tahun, 1 juta untuk pengobatan per perawatan | Sesuai Tagihan selama perawatan dilakukan di Rumah Sakit (tidak tertulis di proposal) | AIA |
| Fisioterapi | Sesuai Tagihan, maks. 90 hari per tahun | Sesuai Tagihan | AIA |
| Rawat jalan kecelakaan | Sesuai Tagihan, 2×24 jam | Sesuai Tagihan, 2×24 jam | Seri |
| Rawat jalan lanjutan kecelakaan | 30 hari sejak kecelakaan | Tidak Ada | Allianz |
| Pembedahan Pulang Hari | Sesuai Tagihan | Sesuai Tagihan | Seri |
| Perawat Pribadi di Rumah | Sesuai Tagihan, maks. 180 hari per tahun | Tidak Ada | Allianz |
| Ambulan | Sesuai Tagihan | Disediakan | Seri |
| Evakuasi medis / Pesawat Ambulan | Disediakan | Disediakan | Seri |
| Manfaat Dana Tunai/Santunan Harian (jika sudah klaim asuransi yang lain) | 1.2 juta per hari, maks. 60 hari per tahun | USD 300, maksimal 20 hari per tahun | Tergantung pilihan Nasabah |
| Santunan | |||
| HIV/AIDS | 25 juta | Tidak Ada | Allianz |
| Penyakit Kritis Katastropik | 500 juta | Tidak Ada | Allianz |
| Peralatan Medis yang Tahan Lama (cth: kursi roda) | 50 juta | Tidak Ada | Allianz |
| Anggota Tubuh Artifisial | 500 juta | Tidak Ada | Allianz |
| Perawatan Paliatif | 250 juta | Tidak Ada | Allianz |
| Kematian | 25 juta | Tidak Ada | Allianz |
Lebih Bagus Allianz atau AIA?
Secara singkat dari tabel perbandingan program terbaik di atas, ada 13 poin yang dimenangkan oleh Allianz, 6 poin yang dimenangkan oleh AIA, 12 poin seri, dan 3 poin yang bergantung pada pertimbangan nasabah.
Mengapa ‘Tergantung Pilihan Nasabah?’
Fitur yang dinilai ‘Tergantung pilihan Nasabah’ artinya masing-masing perusahaan asuransi memiliki nilai tambahnya masing-masing. Dari jajak pendapat nasabah-nasabah kami, jawaban mereka untuk fitur-fitur ini biasanya terbagi, ada yang lebih memilih Allianz tapi ada juga yang lebih memilih AIA. Jadi, kami tidak dapat menyimpulkan secara sepihak.
Mana yang Lebih Besar, Limit Allianz atau Limit AIA?
Misalnya, untuk limit total asuransi Allianz 20 Milyar dengan Booster 45 Milyar dibandingkan dengan limit total asuransi AIA sebesar USD 3 juta per tahun. Jawaban nasabah-nasabah kami terbagi dua.
Ada nasabah yang lebih memilih Allianz karena menganggap 20 Milyar per tahun sudah cukup besar. Dengan booster (limit seumur hidup) sebesar 45 Milyar, kekurangan dalam pengobatan masih dapat dibiayai jika diperlukan, karena jarang orang yang perlu klaim besar-besaran setiap tahunnya.
Ada juga nasabah yang lebih memilih AIA karena limitnya dalam mata uang US Dollar dan total dana yang bisa diklaim seumur hidup jauh lebih besar. Jika nasabah memerlukan pengobatan dengan biaya besar setiap tahunnya di luar negeri, limit besar AIA ini tentu sangat aman.
Bagaimana dengan Anda? Limit asuransi manakah yang lebih Anda pilih? Silakan hubungi konsultan kami untuk berkonsultasi dengan menekan tombol Whatsapp di kanan bawah layar!
Apa Kelebihan Allianz dibandingkan AIA?
Selain menyediakan manfaat perawat pribadi di rumah, Allianz juga menyediakan banyak santunan untuk nasabahnya yang mengalami kondisi tertentu (cek tabel di atas). Manfaat ini tidak tersedia di AIA.
Allianz menyediakan rawat jalan lanjutan untuk kondisi kecelakaan selama 30 hari setelah kecelakaan. Hal ini menguntungkan nasabah yang mengalami kecelakaan seperti digigit hewan dan memerlukan vaksin secara berkala setelah 2×24 jam, karena masih dicover asuransi.
Selain itu, manfaat rawat jalan sebelum dan sesudah rawat inap Allianz lebih panjang dari AIA. Hal ini memungkinkan nasabah untuk kontrol rawat jalan lebih lama setelah menjalani rawat inap.
Apa Kelebihan AIA dibandingkan Allianz?
AIA memiliki ketentuan prorata yang sangat menguntungkan nasabah. Meski untuk dua hari pertama, baik AIA maupun Allianz sama-sama mengabaikan ketentuan prorata, AIA hanya menagih biaya kelebihan kamar saja, sedangkan Allianz dan banyak asuransi lainnya menetapkan perhitungan prorata dengan mengalikan total tagihan. Baca selengkapnya mengenai ketentuan prorata di Ketentuan Prorata Asuransi Kesehatan.
AIA juga punya masa tunggu penyakit khusus paling pendek, hanya 300 hari dibandingkan 360 hari di Allianz. Jumlah kunjungan dokter yang dicover asuransi juga tidak dibatasi di AIA selama nasabahnya menjalani rawat inap. Artinya, dokter umum maupun spesialis bisa mengunjungi pasien (nasabah AIA) berkali-kali dalam sehari tanpa nasabah perlu nombok membayar klaim.
Mana yang Lebih Bagus: Allianz atau AIA?
Pendapat para nasabah kami berbeda mengenai produk mana yang lebih bagus. Meski dari tabel perbandingan di atas terlihat bahwa Allianz memenangkan lebih banyak poin, tidak sedikit juga nasabah kami yang akhirnya memilih produk AIA dengan alasan-alasan di atas.
Dalam memilih asuransi kesehatan, fokuslah pada fitur asuransi yang penting. Tidak semua poin di atas nilainya setara. Misalnya, manfaat akupuntur dan fisioterapi nilainya tidak sama dengan rawat inap, karena besarnya dana yang dikucurkan juga berbeda jauh.
Pastikan asuransi pilihan Anda menang di poin-poin yang benar-benar penting. Jika perlu, Anda juga bisa mencari tahu sendiri berapa biaya masing-masing fitur yang ditawarkan.
Saran kami yang utama adalah menomorsatukan manfaat rawat inap, karena rawat inaplah yang memakan biaya paling besar dalam pengobatan. Untuk kasus ini, AIA berpotensi mengcover lebih banyak biaya dibandingkan Allianz.
Mana yang menurut Anda lebih penting? Setiap nasabah pasti mempunyai keputusannya masing-masing. Jangan sungkan untuk berkonsultasi langsung dengan tim kami!
Sudah Puas Membandingkan, Sekarang Ingin Tahu Preminya? Ingin Mengetahui Produk Asuransi Lainnya?
Perbandingan asuransi tentu tidak akan lengkap tanpa mengetahui berapa premi yang harus Anda bayarkan. Untuk itu, segera hubungi konsultan kami melalui tombol Whatsapp di kanan bawah atau isi form di bagian bawah laman ini.
Perlu diingat, tabel di atas merupakan perbandingan produk terbaik Allianz dan AIA. Selain Hospital & Surgical Care Premier X versi Signature, Allianz juga memiliki 8 variasi produk lainnya. AIA juga memiliki 4 variasi produk selain produk Platinumnya. Bisa jadi produk yang lain lebih sesuai dengan kebutuhan Anda. Daripada pusing mencari, langsung saja kontek tim kami. Bisa jadi ada produk lain yang lebih cocok untuk Anda!
