Disclaimer: Harap dibaca secara netral. Tujuan perbandingan ini hanya semata-mata untuk mempelajari masing-masing kelebihan dan kekurang produk asuransi dari dua perusahaan yang berbeda. Tidak ada maksud untuk menjelek-jelekan salah satu perusahaan, karena semua asuransi ada plus dan minus.
Allianz vs Generali, mana yang unggul? Baik Allianz maupun Generali merupakan perusahaan asuransi dengan reputasi global yang mengesankan. Saat artikel ini ditulis, Allianz menempati peringkat ke 45 dari daftar perusahaan Fortune Global 500, sementara Generali menempati peringkat ke 92 dari daftar yang sama.
Di kancah internasional, nama Allianz akrab di telinga para penggemar olahraga sepakbola, terutama klub Bayern Munchen dan Juventus. Stadium kedua klub tersebut dinamai Allianz sesuai dengan sponsornya. Selain Allianz, Generali juga memiliki stadium di Vienna, Austria yang bernama Generali Arena, sebagai markas klub Austria Wien. Generali juga menjadi sponsor olahraga lain seperti tenis, ski, golf dan marathon, serta menjadi Official Insurance Partner Borobudur Marathon 2018 dan 2019.
Mungkin Anda menemui kedua merek asuransi ini dalam pencarian Anda. Sudah pasti, langkah selanjutnya adalah membandingkan produk Generali dan Allianz dengan menelaah fitur-fitur manfaat perlindungan asuransinya.
Kali ini, kami akan membantu Anda membandingkan program terbaik Allianz (Hospital & Surgical Care Premier X versi Signature) dengan program terbaik Generali (Global Medical Plan Platinum) secara netral dan terperinci. Anda akan mendapatkan informasi terpercaya dengan cepat, tanpa perlu sibuk mencari agen karena kami juga dapat melayani pembelian asuransi Anda.
Perlu diingat bahwa tidak ada produk asuransi yang sempurna, ada kelebihan dan kekurangan dari masing-masing produk. Silakan membaca tabel berikut ini dengan seksama untuk mendapatkan gambaran mengenai kedua produk asuransi tersebut.
Tabel Perbandingan Allianz vs Generali 2020: Hospital & Surgical Care Premier X Signature vs Global Medical Plan Platinum
| Faktor Pembanding | Allianz | Generali | Pemenang |
| Ketentuan Umum | |||
| Plan Terbaik | Signature (20 M) | GMP Platinum (35 M) | Tergantung pilihan Nasabah |
| Limit per tahun |
20 M
(per tahun) 45 M (booster) | 35 M ( per tahun ) | Tergantung pilihan Nasabah |
| Masa tunggu Polis |
Untuk
kecelakaan : Tidak ada Untuk penyakit biasa : 1 Bulan Untuk penyakit khusus : 12 Bulan Kanker dan penyakit kritis katastropik: 90 hari |
Untuk
kecelakaan : Tidak ada Untuk penyakit biasa : 1 Bulan Untuk penyakit khusus : 12 Bulan | Seri |
| Underwriting | Full | Full | Seri |
| Wilayah pertanggungan | Seluruh Dunia | Seluruh Dunia | Seri |
| Manfaat Rawat Inap | |||
| Quota Rawat Inap per tahun | 365 hari per tahun | 365 hari per tahun | Seri |
| Biaya kamar per hari | Kamar Single Bed termurah atau maks. 5 juta/hari | Kamar Single Bed termurah atau maks. 8 juta/hari | Generali |
| Ketentuan Prorata | Jika kamar penuh, bisa naik 1 tingkat selama 2 hari tanpa prorata. Selain itu berlaku standard | Berlaku Standard | Allianz |
| Biaya perawatan intensif (ICU, ICCU, PICU, NICU) | Sesuai Tagihan | Sesuai Tagihan | Seri |
| Kunjungan Dokter | Maks. 2 kunjungan per hari | Maks. 1 kunjungan per hari | Allianz |
| Kunjungan Spesialis | Maks. 2 kunjungan per hari | Maks. 1 kunjungan per hari | Allianz |
| Bedah | Sesuai Tagihan | Sesuai Tagihan | Seri |
| Biaya Pendamping di Rumah Sakit | Maks 1.2 juta / hari, Maks 180 hari / tahun | Maksimal 4 juta/hari, Maksimal 60 hari/tahun, untuk pasien usia 15 th ke bawah atau 55 tahun ke atas | Tergantung pilihan Nasabah |
| Transplantasi Organ | Sesuai Tagihan | Sesuai Tagihan | Seri |
| Prostesis dan Implan | Sesuai Tagihan | Implan yang termasuk keperluan operasi (misalnya pen) dicover | Allianz |
| Manfaat Rawat Jalan | |||
| Batasan Rawat Jalan Sebelum Rawat Inap | 60 Hari | 30 hari | Allianz |
| Batasan Rawat Jalan Setelah Rawat Inap | 90 hari | 90 hari | Seri |
| Rawat jalan kanker/Radioterapi dan Kemoterapi | Sesuai Tagihan | Sesuai Tagihan | Seri |
| Dialisis/Cuci Darah | Sesuai Tagihan | Sesuai Tagihan | Seri |
| Akupuntur/Pengobatan Tradisional Cina | 50 juta per tahun, maks. 90 hari per tahun, 1 juta untuk pengobatan per perawatan | 22.5 juta per tahun | Tergantung Pilihan Nasabah |
| Fisioterapi | Sesuai Tagihan, maks. 90 hari per tahun | 1.5 juta per hari | Tergantung Pilihan Nasabah |
| Rawat jalan untuk penyakit yang tidak memerlukan rawat inap | Tidak Ada | 20 juta per tahun, min. tagihan 500 ribu, Generali cover 85% tagihan. Bisa dialihkan untuk medical check up. Hanya berlaku di Indonesia | Generali |
| Rawat jalan kecelakaan | Sesuai Tagihan, 2×24 jam | Sesuai Tagihan, 2×24 jam | Seri |
| Rawat jalan lanjutan kecelakaan | 30 hari sejak kecelakaan | Tidak Ada | Allianz |
| Pembedahan Pulang Hari | Sesuai Tagihan | Sesuai Tagihan | Seri |
| Perawat Pribadi di Rumah | Sesuai Tagihan, maks. 180 hari per tahun | 2.5 juta per hari, maks. 60 hari per tahun | Allianz |
| Biaya Laporan Medis | Tidak Ada | Sesuai Tagihan | Generali |
| Ambulan | Sesuai Tagihan | Sesuai Tagihan | Seri |
| Evakuasi medis / Pesawat Ambulan | Disediakan | Disediakan | Seri |
| Manfaat Dana Tunai/Santunan Harian (jika sudah klaim asuransi yang lain) | 1.2 juta per hari, maks. 60 hari per tahun | 8 juta per hari, maks. 60 hari per tahun | Generali |
| Santunan | |||
| HIV/AIDS | 25 juta | 15 juta | Allianz |
| Meninggal akibat Kecelakaan | Tidak Ada | 800 juta | Generali |
| Kanker/Jantung | Tidak Ada | 400 juta | Generali |
| Penyakit Kritis Katastropik | 500 juta | Tidak Ada | Allianz |
| Peralatan Medis yang Tahan Lama (cth: kursi roda) | 50 juta | Tidak Ada | Allianz |
| Anggota Tubuh Artifisial | 500 juta | Tidak Ada | Allianz |
| Perawatan Paliatif | 250 juta | Tidak Ada | Allianz |
| Kematian | 25 juta | Tidak Ada | Allianz |
Lebih Bagus Allianz atau Generali?
Secara singkat dari tabel perbandingan program terbaik di atas, ada 13 poin yang dimenangkan oleh Allianz, 6 poin yang dimenangkan oleh Generali, 14 poin seri, dan 5 poin yang bergantung pada pertimbangan nasabah.
Mengapa ‘Tergantung Pilihan Nasabah?’
Fitur yang dinilai ‘Tergantung pilihan Nasabah’ artinya masing-masing perusahaan asuransi memiliki nilai tambahnya masing-masing. Dari jajak pendapat nasabah-nasabah kami, jawaban mereka untuk fitur-fitur ini biasanya terbagi, ada yang lebih memilih Allianz tapi ada juga yang lebih memilih Generali. Jadi, kami tidak dapat menyimpulkan secara sepihak.
Mana yang Lebih Besar, Limit Allianz atau Limit Generali?
Misalnya, untuk limit total asuransi Allianz 20 Milyar dengan Booster 45 Milyar dibandingkan dengan limit total asuransi Generali sebesar 35 Milyar per tahun. Jawaban nasabah-nasabah kami terbagi dua.
Ada nasabah yang lebih memilih Allianz karena menganggap 20 Milyar per tahun sudah cukup besar. Dengan booster (limit seumur hidup) sebesar 45 Milyar, kekurangan dalam pengobatan masih dapat dibiayai jika diperlukan, karena jarang orang yang perlu klaim besar-besaran setiap tahunnya.
Ada juga nasabah yang lebih memilih Generali karena total dana yang bisa diklaim seumur hidup jauh lebih besar. Salah satu nasabah kami juga memilih Generali karena memiliki pengalaman saudara yang koma selama bertahun-tahun dan memerlukan limit yang besar secara konsisten. Ada juga nasabah yang memiliki sanak keluarga yang terkena kanker darah leukemia dan beberapa kali kambuh, sehingga memerlukan obat yang biayanya 1 Milyar per aplikasi.
Bagaimana dengan Anda? Limit asuransi manakah yang lebih Anda pilih? Silakan hubungi konsultan kami untuk berkonsultasi dengan menekan tombol Whatsapp di kanan bawah layar!
Lebih Bagus Manfaat Biaya Pendamping Allianz atau Generali?
Contoh lainnya, untuk fitur Biaya Pendamping di Rumah Sakit (bagian Manfaat Rawat Inap), Allianz memiliki limit harian 1.2 juta per hari sedangkan Generali memiliki limit harian 4 juta per hari. Maka, dari besarnya biaya yang dapat diklaim, Generali-lah pemenangnya.
Tapi, pada Allianz limit harian ini bisa diklaim maksimal 180 hari per tahun, sedangkan di Generali hanya bisa diklaim 60 hari per tahun untuk pasien usia 15 tahun ke bawah atau 55 tahun ke atas.
Karena itu ada yang lebih memilih Allianz, dengan alasan 180 hari lebih panjang dan pasien bisa berusia berapa saja. Ada juga yang lebih memilih Generali karena total angka yang bisa diklaim lebih besar daripada Allianz. Jadi untuk fitur yang ini terserah pada Anda.
Setelah membaca berbagai keterangan sejauh ini, Anda bisa kembali ke tabel di atas dan mengisi sendiri kolom Tergantung Pilihan Nasabah dengan jawaban Anda pribadi. Jika Anda masih bingung, silakan lanjut membaca atau konsultasi langsung dengan kami!
Mana yang Lebih Bagus: Allianz atau Generali?
Dari tabel perbandingan produk terbaik di atas, nampak bahwa produk terbaik Allianz memiliki beberapa keunggulan dibandingkan produk terbaik Generali. Tapi ada juga manfaat Generali yang tidak ada di Allianz. Allianz dan Generali tidak semirip Allianz dengan Prudential dalam segi struktur manfaat.
Sudah pasti, membandingkan asuransi bukan merupakan proses yang instan, karena ada berbagai pertimbangan yang harus kita kupas lebih lanjut seperti di bawah ini.
A. Fitur-fitur Asuransi yang Berkaitan
Sekilas dengan membaca kesimpulan tabel saja, kita melihat dari total poin bahwa Allianz lebih unggul dari Generali. Namun, perbandingan tidak selesai sampai disitu, karena ada beberapa fitur asuransi yang berkaitan satu sama lain yang perlu Anda pahami.
1. Manfaat Rawat Jalan Lanjutan Kecelakaan oleh Allianz
Pada tabel di atas, di bagian Manfaat Rawat Jalan, Anda akan menemui fitur Rawat Jalan Lanjutan Kecelakaan. Untuk manfaat ini, Allianz mengcover rawat jalan lanjutan kecelakaan sampai dengan 30 hari sejak terjadi kecelakaan, namun hal ini tidak ada di Generali, maka Allianz memenangkan poin untuk fitur ini.
Tapi apakah berarti jika Anda memilih Generali Global Medical Plan, maka Anda tidak mendapatkan manfaat rawat jalan lanjutan kecelakaan? Belum tentu! Karena Generali menyediakan manfaat Rawat Jalan untuk penyakit yang tidak memerlukan rawat inap sebesar 20 juta per tahun (min. tagihan 500 ribu dan Generali membayarkan 85%).
Jadi, masih ada coverage dari Generali untuk perawatan lanjutan kecelakaan, meski nama fitur manfaatnya tidak sama persis. Manfaat Rawat Jalan dari Generali ini bahkan bisa dipakai untuk keperluan medical check up di Indonesia.
2. Batuk, Berobat ke RS Tidak Inap, Masih Diganti? Iya, Jika Pakai Generali
Generali menyediakan manfaat rawat jalan untuk penyakit yang tidak memerlukan rawat inap. Misalnya, Anda sakit dan ingin berkonsultasi dengan dokter (harus di rumah sakit rekanan) dan tidak perlu menginap, biaya berobat Anda tetap diganti sesuai syarat di atas.
Pentingkah manfaat rawat jalan / check up untuk Anda? Jika iya, Anda perlu mempertimbangkan Generali. Jika tidak, Allianz bisa menjadi pilihan Anda.
3. Semua yang Sesuai Tagihan masih Tergantung Limit Tahunan
Ketika Anda membaca tabel di atas, ada berbagai fitur yang dicover sesuai tagihan oleh kedua perusahaan, baik Allianz maupun Generali. Bedah di Allianz dan Generali sama-sama sesuai tagihan, maka kesimpulannya adalah Seri? Eits, tunggu dulu. Perlu diingat bahwa limit Allianz berbeda struktur dengan limit Generali. Hal ini perlu Anda pertimbangkan sebelum memilih asuransi mana yang lebih pas untuk Anda.
B. Fitur-fitur Asuransi yang Tidak Setara
Dalam memilih asuransi kesehatan, fokuslah pada fitur asuransi yang penting. Tidak semua poin di atas nilainya setara. Misalnya, manfaat akupuntur dan fisioterapi nilainya tidak sama dengan rawat inap, karena besarnya dana yang dikucurkan juga berbeda jauh.
Pastikan asuransi pilihan Anda menang di poin-poin yang benar-benar penting. Jika perlu, Anda juga bisa mencari tahu sendiri berapa biaya masing-masing fitur yang ditawarkan.
Saran kami yang utama adalah menomorsatukan manfaat rawat inap, karena rawat inaplah yang memakan biaya paling besar dalam pengobatan. Kelebihan rawat inap Allianz adalah total 4 kali kunjungan dokter serta prostesis dan implan, sementara kelebihan Generali adalah limit total yang lebih besar setiap tahunnya (hampir dua kali limit tahunan Allianz).
Mana yang menurut Anda lebih penting? Setiap nasabah pasti mempunyai keputusannya masing-masing. Jangan sungkan untuk berkonsultasi langsung dengan tim kami!
Sudah Puas Membandingkan, Sekarang Ingin Tahu Preminya? Ingin Mengetahui Produk Asuransi Lainnya?
Perbandingan asuransi tentu tidak akan lengkap tanpa mengetahui berapa premi yang harus Anda bayarkan. Untuk itu, segera hubungi konsultan kami melalui tombol Whatsapp di kanan bawah atau isi form di bagian bawah laman ini.
Perlu diingat, tabel di atas merupakan perbandingan produk terbaik Allianz dan Generali. Selain Hospital & Surgical Care Premier X versi Signature, Allianz juga memiliki 8 variasi produk lainnya. Generali juga memiliki 8 variasi produk selain Global Medical Plan Platinum. Bisa jadi produk yang lain lebih sesuai dengan kebutuhan Anda. Daripada pusing mencari, langsung saja kontek tim kami. Bisa jadi ada produk lain yang lebih cocok untuk Anda!
