Disclaimer: Harap dibaca secara netral. Tujuan perbandingan ini hanya semata-mata untuk mempelajari masing-masing kelebihan dan kekurang produk asuransi dari dua perusahaan yang berbeda. Tidak ada maksud untuk menjelek-jelekan salah satu perusahaan, karena semua asuransi ada plus dan minus.
Prudential vs AIA, dua perusahaan asuransi bernuansa merah yang gedungnya sama-sama menghiasi Jalan Jendral Sudirman Jakarta. Baik Prudential maupun AIA merupakan perusahaan asuransi terkemuka dengan sejarah yang panjang. Saat artikel ini ditulis, Prudential menempati peringkat ke 372 dari daftar perusahaan Fortune Global 500, sementara AIA menempati peringkat ke 388 dari daftar yang sama.
Sekarang mari kita bandingkan program terbaik Prudential (PRU Prime Healthcare Plus versi Diamond) dengan program terbaik AIA (Premier Hospital & Surgical Plus versi Platinum) secara teliti. Di sini Anda akan mendapatkan informasi terpercaya dengan cepat, tanpa perlu sibuk mencari agen karena kami juga dapat melayani pembelian asuransi Anda.
Perlu diingat bahwa tidak ada produk asuransi yang sempurna, ada kelebihan dan kekurangan dari masing-masing produk. Silakan membaca tabel berikut ini dengan seksama untuk mendapatkan gambaran mengenai kedua produk asuransi tersebut.
Tabel Perbandingan Prudential vs AIA 2020: PRU Prime Healthcare Plus Diamond vs Premier Hospital & Surgical Plus Platinum
| Faktor Pembanding | Prudential | AIA | Pemenang |
| Ketentuan Umum | |||
| Plan Terbaik | Diamond (15 M) | Platinum (USD 3 juta) | Tergantung pilihan Nasabah |
| Limit per tahun |
15 M
(per tahun) 50 M (booster) | USD 3 juta | Tergantung pilihan Nasabah |
| Masa tunggu Polis |
Untuk
kecelakaan : Tidak ada Untuk penyakit biasa : 1 Bulan Untuk penyakit khusus : 12 Bulan |
Untuk
kecelakaan: Tidak Ada Untuk penyakit biasa: 1 bulan Untuk penyakit khusus: 300 hari | AIA |
| Underwriting | Full | Full | Seri |
| Wilayah pertanggungan | Seluruh Dunia | Seluruh dunia | Seri |
| Manfaat Rawat Inap | |||
| Quota Rawat Inap per tahun | 365 hari per tahun | 365 hari per tahun | Seri |
| Biaya kamar per hari | Kamar Single Bed termurah atau opsi I 1.5 juta atau opsi II 10 juta/hari | Kamar Single Bed termurah atau maks. USD 300/hari | Prudential |
| Ketentuan Prorata | Jika kamar penuh, bisa naik 1 tingkat selama 2 hari tanpa prorata. Selain itu berlaku standard | Dua hari pertama tidak dihitung, berikutnya hanya bayar selisih harga kamar | AIA |
| Biaya perawatan intensif (ICU, ICCU, PICU, NICU) | Sesuai Tagihan, maks. 150 hari per tahun | Sesuai Tagihan, maks. 2 kali penggantian biaya kamar per hari | Tergantung pilihan Nasabah |
| Kunjungan Dokter | Maks. 2 kunjungan per hari | Sesuai Tagihan | AIA |
| Kunjungan Spesialis | Maks. 2 kunjungan per hari per jenis spesialisasi | Sesuai Tagihan | AIA |
| Bedah | Sesuai Tagihan | Sesuai Tagihan | Seri |
| Biaya Pendamping di Rumah Sakit | Maksimal 1.25 juta/hari, maksimal 150 hari/tahun untuk 1 pendamping yang sekamar dengan tertanggung | Tidak Ada | Prudential |
| Transplantasi Organ | Sesuai Tagihan | Sesuai Tagihan | Seri |
| Manfaat Rawat Jalan | |||
| Batasan Rawat Jalan Sebelum Rawat Inap | 30 hari | 30 hari | Seri |
| Batasan Rawat Jalan Setelah Rawat Inap | 90 hari | 60 hari | Prudential |
| Rawat jalan kanker/Radioterapi dan Kemoterapi | Sesuai Tagihan | Sesuai Tagihan | Seri |
| Pemantauan kanker | Maksimal 5 tahun setelah perawatan aktif | Tidak Ada | Prudential |
| Dialisis/Cuci Darah | Sesuai Tagihan | Sesuai Tagihan | Seri |
| Fisioterapi | Sesuai Tagihan | Sesuai Tagihan | Seri |
| Rawat jalan kecelakaan | Sesuai Tagihan, 2×24 jam | Sesuai Tagihan, 2×24 jam | Seri |
| Rawat jalan lanjutan kecelakaan | 30 jam dari saat mengalami kecelakaan | Tidak Ada | Prudential |
| Pembedahan Pulang Hari | Sesuai Tagihan | Sesuai Tagihan | Seri |
| Perawat Pribadi di Rumah | Sesuai Tagihan, maks. 120 hari per tahun | Tidak Ada | Prudential |
| Rekonstruksi Payudara / Wajah | Sesuai Tagihan selama diakibatkan mastektomi karena kanker/kecelakaan, maks. 6 bulan sejak mastektomi | Tidak Ada | Prudential |
| Ambulan | Sesuai Tagihan | Disediakan | Seri |
| Evakuasi medis / Pesawat Ambulan | Disediakan | Disediakan | Seri |
| Manfaat Dana Tunai/Santunan Harian (jika sudah klaim asuransi yang lain) | 1.5 juta per hari, maks. 100 hari per tahun | USD 300, maksimal 20 hari per tahun | Tergantung Pilihan Nasabah |
| Santunan | |||
| HIV/AIDS | 15 juta | Tidak Ada | Prudential |
| Pemakaman | 15 juta | Tidak Ada | Prudential |
Lebih Bagus Prudential atau AIA?
Secara singkat dari tabel perbandingan program terbaik di atas, ada 9 poin yang dimenangkan oleh Prudential, 4 poin yang dimenangkan oleh AIA, 13 poin seri, dan 4 poin yang bergantung pada pertimbangan nasabah.
Mengapa ‘Tergantung Pilihan Nasabah?’
Fitur yang dinilai ‘Tergantung pilihan Nasabah’ artinya masing-masing perusahaan asuransi memiliki nilai tambahnya masing-masing. Dari jajak pendapat nasabah-nasabah kami, jawaban mereka untuk fitur-fitur ini biasanya terbagi, ada yang lebih memilih Prudential tapi ada juga yang lebih memilih AIA. Jadi, kami tidak dapat menyimpulkan secara sepihak.
Lebih Besar Limit Prudential atau Limit AIA?
Singkat kata, limit AIA lebih besar dari Prudential. Prudential menerapkan sistem Booster, dimana ada tambahan limit yang bisa diakses seumur hidup nasabah apabila limit tahunan nasabah habis. Limit tahunan Prudential adalah 15 Milyar, sedangkan Boosternya sebesar 50 Milyar.
Lain halnya dengan AIA yang memiliki limit tahunan sebesar USD 3 juta. Secara tahunan jika ditotal keseluruhan, limit AIA jauh lebih besar dari Prudential. Untuk nasabah yang ingin berobat di luar negeri, limit dalam mata uang Dollar Amerika dinilai aman karena tidak tergerus nilai tukar.
Bagaimana menurut Anda? Limit asuransi manakah yang lebih Anda pilih? Silakan hubungi konsultan kami untuk berkonsultasi dengan menekan tombol Whatsapp di kanan bawah layar!
Lebih Bagus Prudential atau AIA?
Pada tabel di atas, Prudential memenangkan lebih banyak poin ketimbang AIA. Namun, hal itu bukan berarti Prudential menang telak jika dibandingkan dengan AIA. Beberapa nasabah kami ada yang tetap memilih AIA karena kelebihan yang dimiliki AIA dibandingkan Prudential.
Apa Kelebihan Prudential dibandingkan AIA?
Ada fitur Prudential yang tidak ada di AIA, yaitu pemantauan kanker sampai dengan 5 tahun setelah perawatan aktif. Seperti kita ketahui, kanker merupakan penyakit yang bisa kambuh lagi di tubuh pasien. Oleh karena itu diperlukan pengecekan secara berkala untuk memastikan kanker tersebut tidak timbul lagi atau bahkan muncul di organ lain.
Selain itu Prudential juga memiliki manfaat No Claim Bonus, yaitu peningkatan limit tahunan sebesar 10% jika tidak ada klaim. Maksimal kenaikan limit tahunan yang ditawarkan adalah sebesar 50%.
Prudential juga memiliki manfaat rekonstruksi wajah dan payudara apabila nasabah mengalami kanker ataupun kecelakaan.
Apa Kelebihan AIA dibandingkan Prudential?
Pada manfaat rawat inapnya, AIA tidak membatasi jumlah kunjungan dokter umum maupun spesialis yang dapat diganti asuransi, tidak seperti Prudential dan beberapa asuransi lain yang hanya membatasi dua kali saja dalam sehari.
AIA juga memiliki ketentuan prorata yang sangat menguntungkan nasabah. Untuk dua hari pertama jika nasabah terpaksa upgrade kamar (biasanya akibat kamar rumah sakit penuh), AIA tidak akan menagih biaya apapun sama halnya dengan Prudential.
Namun, AIA hanya menagih biaya kelebihan kamar saja pada hari ketiga dan seterusnya, sedangkan Prudential dan banyak asuransi lainnya menetapkan perhitungan prorata dengan mengalikan total tagihan. Baca selengkapnya mengenai ketentuan prorata di Ketentuan Prorata Asuransi Kesehatan.
Selain itu, AIA juga punya masa tunggu penyakit khusus paling pendek, hanya 300 hari dibandingkan 360 hari di Prudential.
Yang Perlu Diperhatikan dalam Membandingkan Asuransi Kesehatan
Seperti yang selalu kami tekankan, pastikan asuransi pilihan Anda menang di poin-poin yang benar-benar penting. Meski dalam poin Prudential terkesan unggul, dalam kasus perbandingan manfaat rawat inap, AIA memiliki beberapa kelebihan dibandingkan Prudential dalam hal ketentuan prorata dan jumlah kunjungan dokter.
Setelah rawat inap, barulah Anda bisa mempertimbangkan fitur-fitur lainnya seperti manfaat rawat jalan dan santunan.
Mana yang menurut Anda lebih penting? Setiap nasabah pasti mempunyai keputusannya masing-masing. Jangan sungkan untuk berkonsultasi langsung dengan tim kami!
Jadi, Pilih Prudential atau AIA?
Yakin bahwa produk terbaik AIA ini lebih unggul? Tunggu dulu, cek dulu berapa preminya. Karena untuk menghitung premi diperlukan usia dan jenis kelamin Anda, segera hubungi konsultan kami melalui tombol Whatsapp di kanan bawah atau isi form di bagian bawah laman ini.
Perlu diingat, tabel di atas merupakan perbandingan produk terbaik Prudential dan AIA. Prudential memiliki 7 varian produk lainnya, sementara AIA masih punya 4 variasi lagi. Barangkali versi yang lainnya lebih cocok untuk Anda? Atau bisa jadi produk yang lain lebih sesuai dengan kebutuhan Anda. Daripada pusing mencari, langsung saja kontek tim kami. Bisa jadi ada produk lain yang lebih cocok untuk Anda!
