Disclaimer: Harap dibaca secara netral. Tujuan perbandingan ini hanya semata-mata untuk mempelajari masing-masing kelebihan dan kekurang produk asuransi dari dua perusahaan yang berbeda. Tidak ada maksud untuk menjelek-jelekan salah satu perusahaan, karena semua asuransi ada plus dan minus.
Siapa tidak kenal dua perusahaan asuransi ini? Baik Prudential maupun Allianz merupakan perusahaan asuransi terkemuka dengan sejarah yang panjang. Saat artikel ini ditulis, Prudential menempati peringkat ke 372 dari daftar perusahaan Fortune Global 500, sementara Allianz menempati peringkat ke 45 dari daftar yang sama.
Secara global, aset Allianz nyaris tiga kali lipat dari aset Prudential, sementara di Indonesia aset Prudential kurang lebih dua kali lipat aset Allianz. Dua perusahaan besar ini juga memiliki produk asuransi yang bisa Anda pertimbangkan untuk perlindungan diri Anda dan keluarga.
Tim Asuransi Now akan membantu Anda membandingkan program terbaik Prudential (PRU Prime Healthcare Plus versi Diamond) dengan program terbaik Allianz (Hospital & Surgiccal Care Premier X versi Signature) secara netral dan terperinci. Anda akan mendapatkan informasi terpercaya dengan cepat, tanpa perlu sibuk mencari agen karena kami juga dapat melayani pembelian asuransi Anda.
Perlu diingat bahwa tidak ada produk asuransi yang sempurna, ada kelebihan dan kekurangan dari masing-masing produk. Silakan membaca tabel berikut ini dengan seksama untuk mendapatkan gambaran mengenai kedua produk asuransi tersebut.
Tabel Perbandingan Prudential vs Allianz 2020: PRU Prime Healthcare Plus Diamond vs Hospital & Surgical Care Premier X Signature
| Faktor Pembanding | Prudential | Allianz | Pemenang |
| Ketentuan Umum | |||
| Plan Terbaik | Diamond (15 M) | Signature (20 M) | Tergantung Pilihan Nasabah |
| Limit per tahun |
15 M (per tahun) 50 M (booster) |
20 M (per tahun) 45 M (booster) | Tergantung Pilihan Nasabah |
| Masa tunggu Polis |
Untuk
kecelakaan : Tidak ada Untuk penyakit biasa : 1 Bulan Untuk penyakit khusus : 12 Bulan |
Untuk
kecelakaan : Tidak ada Untuk penyakit biasa : 1 Bulan Untuk penyakit khusus : 12 Bulan Kanker dan penyakit kritis katastropik: 90 hari | Seri |
| Underwriting | Full | Full | Seri |
| Wilayah pertanggungan | Seluruh Dunia | Seluruh Dunia | Seri |
| Manfaat Rawat Inap | |||
| Quota Rawat Inap per tahun | 365 hari per tahun | 365 hari per tahun | Seri |
| Biaya kamar per hari | Kamar Single Bed termurah atau opsi I 1.5 juta atau opsi II 10 juta/hari | Kamar Single Bed termurah atau maks. 5 juta/hari | Tergantung Pilihan Nasabah |
| Ketentuan Prorata | Jika kamar penuh, bisa naik 1 tingkat selama 2 hari tanpa prorata. Selain itu berlaku standard | Jika kamar penuh, bisa naik 1 tingkat selama 2 hari tanpa prorata. Selain itu berlaku standard | Seri |
| Biaya perawatan intensif (ICU, ICCU, PICU, NICU) | Sesuai Tagihan, maks. 150 hari per tahun | Sesuai Tagihan | Allianz |
| Kunjungan Dokter | Maks. 2 kunjungan per hari | Maks. 2 kunjungan per hari | Seri |
| Kunjungan Spesialis | Maks. 2 kunjungan per hari per jenis spesialisasi | Maks. 2 kunjungan per hari | Seri |
| Bedah | Sesuai Tagihan | Sesuai Tagihan | Seri |
| Biaya Pendamping di Rumah Sakit | Maksimal 1.25 juta/hari, maksimal 150 hari/tahun untuk 1 pendamping yang sekamar dengan tertanggung | Maks 1.2 juta / hari, Maks 180 hari / tahun | Allianz |
| Transplantasi Organ | Sesuai Tagihan | Sesuai Tagihan | Seri |
| Prostesis dan Implan | Tidak Ada | Sesuai Tagihan | Allianz |
| Manfaat Rawat Jalan | |||
| Batasan Rawat Jalan Sebelum Rawat Inap | 30 hari | 60 Hari | Allianz |
| Batasan Rawat Jalan Setelah Rawat Inap | 90 hari | 90 hari | Seri |
| Rawat jalan kanker/Radioterapi dan Kemoterapi | Sesuai Tagihan | Sesuai Tagihan | Seri |
| Pemantauan kanker | Maksimal 5 tahun setelah perawatan aktif | Tidak Ada | Prudential |
| Rekonstruksi Payudara / Wajah | Sesuai Tagihan selama diakibatkan mastektomi karena kanker/kecelakaan, maks. 6 bulan sejak mastektomi | Maks. 6 bulan sejak penyakit/kecelakaan | Seri |
| Dialisis/Cuci Darah | Sesuai Tagihan | Sesuai Tagihan | Seri |
| Akupuntur/Pengobatan Tradisional Cina | Tidak Ada | 50 juta per tahun, maks. 90 hari per tahun, 1 juta untuk pengobatan per perawatan | Allianz |
| Fisioterapi | Sesuai Tagihan | Sesuai Tagihan, maks. 90 hari per tahun | Prudential |
| Rawat jalan kecelakaan | Sesuai Tagihan, 2×24 jam | Sesuai Tagihan, 2×24 jam | Seri |
| Rawat jalan lanjutan kecelakaan | 30 jam dari saat mengalami kecelakaan | 30 hari sejak kecelakaan | Seri |
| Pembedahan Pulang Hari | Sesuai Tagihan | Sesuai Tagihan | Seri |
| Perawat Pribadi di Rumah | Sesuai Tagihan, maks. 120 hari per tahun | Sesuai Tagihan, maks. 180 hari per tahun | Allianz |
| Ambulan | Sesuai Tagihan | Sesuai Tagihan | Seri |
| Evakuasi medis / Pesawat Ambulan | Disediakan | Disediakan | Seri |
| Manfaat Dana Tunai/Santunan Harian (jika sudah klaim asuransi yang lain) | 1.5 juta per hari, maks. 100 hari per tahun | 1.2 juta per hari, maks. 60 hari per tahun | Prudential |
| Santunan | |||
| HIV/AIDS | 15 juta | 25 juta | Allianz |
| Penyakit Kritis Katastropik | Tidak Ada | 500 juta | Allianz |
| Peralatan Medis yang Tahan Lama (cth: kursi roda) | Tidak Ada | 50 juta | Allianz |
| Anggota Tubuh Artifisial | Tidak Ada | 500 juta | Allianz |
| Perawatan Paliatif | Tidak Ada | 250 juta | Allianz |
| Kematian | 15 juta | 25 juta | Allianz |
Lebih Bagus Prudential atau Allianz?
Secara singkat dari tabel perbandingan program terbaik di atas, ada 12 poin yang dimenangkan oleh Allianz, 3 poin yang dimenangkan oleh Prudential, 18 poin seri, dan 3 poin yang bergantung pada pertimbangan nasabah.
Mengapa ‘Tergantung Pilihan Nasabah?’
Fitur yang dinilai ‘Tergantung pilihan Nasabah’ artinya masing-masing perusahaan asuransi memiliki nilai tambahnya masing-masing. Dari jajak pendapat nasabah-nasabah kami, jawaban mereka untuk fitur-fitur ini biasanya terbagi, ada yang lebih memilih Prudential tapi ada juga yang lebih memilih Allianz. Jadi, kami tidak dapat menyimpulkan secara sepihak.
Mana yang Lebih Besar, Limit Prudential atau Limit Allianz?
Struktur limit Prudential mirip sekali dengan Allianz. Total limit maksimal yang bisa keluar dalam satu tahun (sekali seumur hidup) sebesar 65 Milyar, hasil penjumlahan limit tahunan dan booster.
Limit tahunan Prudential adalah 15 Milyar, sedangkan Boosternya sebesar 50 Milyar. Lain halnya dengan Allianz yang limit tahunannya 20 Milyar dan Boosternya 45 Milyar.
Bagaimana menurut Anda? Limit asuransi manakah yang lebih Anda pilih? Silakan hubungi konsultan kami untuk berkonsultasi dengan menekan tombol Whatsapp di kanan bawah layar!
Mana yang Lebih Bagus: Prudential atau Allianz?
Dari tabel di atas, untuk produk terbaiknya Allianz tampak memimpin dengan lebih banyak fitur-fitur yang unggul dibandingkan produk terbaik Prudential. Karena kebanyakan tipe manfaatnya mirip, tidak terlalu sulit untuk membandingkan Prudential dengan Allianz, tidak seperti membandingkan dengan Generali yang tipe manfaatnya agak berbeda.
Apa Kelebihan Allianz dibandingkan Prudential?
Hal yang menonjol dari Allianz adalah manfaat prostesis atau anggota tubuh artifisial. Hal ini memungkinkan nasabah yang kehilangan anggota tubuh seperti tangan, kaki, telinga dan mata mendapatkan penggantian, misalnya kaki palsu.
Selain prostesis dan implant dibayarkan secara sesuai tagihan, nasabah juga berhak mendapatkan santunan. Tapi perlu diingat bahwa santunan ini tidak terdapat di Hospital & Care Premier X versi Basic dan Basic X.
Apa Kelebihan Prudential dibandingkan Allianz?
Ada fitur Prudential yang tidak ada di Allianz, yaitu pemantauan kanker sampai dengan 5 tahun setelah perawatan aktif. Seperti kita ketahui, kanker merupakan penyakit yang bisa kambuh lagi di tubuh pasien. Oleh karena itu diperlukan pengecekan secara berkala untuk memastikan kanker tersebut tidak timbul lagi atau bahkan muncul di organ lain.
Selain itu Prudential juga memiliki manfaat No Claim Bonus, yaitu peningkatan limit tahunan sebesar 10% jika tidak ada klaim. Maksimal kenaikan limit tahunan yang ditawarkan adalah sebesar 50%.
Yang Perlu Diperhatikan dalam Membandingkan Asuransi Kesehatan
Seperti yang selalu kami tekankan, pastikan asuransi pilihan Anda menang di poin-poin yang benar-benar penting. Dalam kasus perbandingan Prudential dengan Allianz, manfaat rawat inap nya banyak kemiripan sehingga nasabah tidak terlalu sulit dalam membandingkan.
Setelah rawat inap, barulah Anda bisa mempertimbangkan fitur-fitur lainnya seperti manfaat rawat jalan dan santunan.
Mana yang menurut Anda lebih penting? Setiap nasabah pasti mempunyai keputusannya masing-masing. Jangan sungkan untuk berkonsultasi langsung dengan tim kami!
Jadi, Pilih Prudential atau Allianz?
Yakin bahwa produk terbaik Allianz ini lebih unggul? Tunggu dulu, cek dulu berapa preminya. Karena untuk menghitung premi diperlukan usia dan jenis kelamin Anda, segera hubungi konsultan kami melalui tombol Whatsapp di kanan bawah atau isi form di bagian bawah laman ini.
Perlu diingat, tabel di atas merupakan perbandingan produk terbaik Prudential dan Allianz. Prudential memiliki 7 varian produk lainnya, sementara Allianz masih punya 8 variasi lagi. Barangkali versi yang lainnya lebih cocok untuk Anda? Atau bisa jadi produk yang lain lebih sesuai dengan kebutuhan Anda. Daripada pusing mencari, langsung saja kontek tim kami. Bisa jadi ada produk lain yang lebih cocok untuk Anda!
