Penasaran bagaimana cara klaim asuransi kesehatan cashless? Bingung karena terkadang harus lama menunggu di rumah sakit sampai asuransinya disetujui? Berikut penjelasan lengkap untuk Anda.
- Apa itu Asuransi Kesehatan Cashless?
- Siapa Saja yang Terlibat dalam Klaim Cashless?
- Mengapa Proses Klaim Cashless Lama?
- Jika Proses Klaim Cashless Anda Lama, Apa yang Dapat Anda Lakukan?
- Bagaimana Prosedur Klaim Cashless di Luar Negeri?
- Bagaimana Saya Mengetahui Rumah Sakit Rekanan Cashless atau Tidak?
Apa itu Asuransi Kesehatan Cashless?
Asuransi kesehatan bisa diklaim secara tunai (reimbursement) atau tanpa tunai (cashless). Banyak orang mencari asuransi kesehatan cashless karena kenyamanannya. Tinggal gesek, beres. Tapi, apa benar sesimpel itu? Tidak.
Pertama-tama, tidak semua jenis pengobatan bisa diklaim secara cashless. Untuk pemegang kartu asuransi individu (bukan korporasi atau perusahaan) mungkin sudah paham. Untuk rawat inap, memang asuransi kesehatan bisa diklaim secara cashless.
Tapi untuk rawat jalan seperti kecelakaan atau kontrol dokter pasca operasi/rawat inap, asuransi kesehatan hanya bisa diklaim secara reimbursement. Lebih lengkapnya mengenai klaim, silakan baca Panduan Lengkap Klaim kami.
Kedua, tidak semua biaya rumah sakit dapat dicover oleh asuransi. Ada biaya-biaya lainnya seperti vitamin, waslap, pesan minuman ekstra, dan sebagainya, yang tidak dicover oleh asuransi. Karena itu, meski proses klaim cashless sudah disetujui, nasabah/pasien harus tetap membayarkan biaya-biaya yang tidak tercover dengan uang tunai apabila ditagih oleh rumah sakit.
Jadi, agak beda ya dengan kartu kredit.
Meski demikian, bukan berarti kartu klaim cashless tidak bermanfaat. Justru sebaliknya. Kartu cashless sangat mempermudah proses klaim. Kemudahan kartu klaim cashless sangat diincar masyarakat peminat asuransi. Selanjutnya, Anda perlu memahami siapa saja yang berperan dalam klaim cashless ini.
Siapa Saja yang Terlibat dalam Klaim Cashless?
Untuk mengetahui cara klaim asuransi kesehatan cashless, penting bagi Anda untuk mengetahui siapa saja yang terlibat dalam klaim cashless asuransi kesehatan.
Ada dua pihak utama, yaitu pihak rumah sakit dan pihak TPA (Third Party Administrator). TPA adalah pihak yang ditugaskan oleh perusahaan asuransi untuk menangani klaim-klaim tanpa tunai. Salah satu TPA yang terkenal adalah AdMedika, yang dapat Anda baca lengkapnya disini.
Tapi, tidak semua perusahaan asuransi punya TPA. Bisa saja, perusahaan asuransi Anda tidak mempekerjakan TPA, tapi mengurus klaim cashlessnya sendiri.
Kalau Anda sudah paham siapa saja yang terlibat, Anda bisa tahu persis siapa saja yang harus dihubungi jika ada masalah. Jika klaim cashless Anda ditolak misalnya, dan Anda memegang kartu asuransi Allianz, jangan hubungi hotline Allianz, tapi hubungilah hotline AdMedika. Karena Allianz tidak (belum) terlibat langsung, jadi percuma Anda menghubungi perusahaan asuransinya.
Mengapa Proses Klaim Cashless Lama?
Terkadang, nasabah mengeluhkan lamanya proses klaim cashless. Hal ini terutama terjadi apabila rumah sakit dalam keadaan penuh. Akibatnya, tenaga admin yang bersangkutan tentunya tidak bisa bekerja secepat biasanya. Jadi, harap maklum ya.
Untuk memahami kenapa proses klaim cashless butuh waktu, Anda perlu memahami seperti apa proses atau cara klaim asuransi kesehatan cashless ini.
Proses klaim asuransi kesehatan cashless tidak bisa seketika beres karena butuh verifikasi proses pengobatan pasien selama di rumah sakit.
Jadi, setelah nasabah/pasien dinyatakan boleh pulang oleh dokter, rumah sakit akan merangkum semua data pengobatan pasien tersebut, dan mengirimkannya melalui email ke TPA. Perangkuman ini saja butuh waktu yang tidak singkat.
Setelah data diterima oleh TPA, pihak TPA harus menganalisa terlebih dahulu seluruh obat-obatan yang digunakan pasien selama pasien dirawat di rumah sakit.
Apakah obat ini relevan dengan diagnosa pasien? Apakah obat yang itu memang diperlukan? Dan seterusnya. Proses ini juga butuh waktu. Semakin lama masa rawat pasien di rumah sakit, prosesnya akan semakin panjang.
Setelah TPA selesai menganalisa, hasil analisanya akan dikirimkan lagi melalui email ke rumah sakit. Jika ada pertanyaan dari TPA untuk pihak rumah sakit, juga dikirimkan melalui email. Kadangkala, email yang terkirim belum sempat dibuka karena ada email-email lainnya.
Jadi, hal-hal seperti inilah yang berpotensi menambah waktu dalam proses klaim cashless. Kartu asuransi sudah pasti tidak bisa secepat kartu kredit, karena banyak sekali yang harus diverifikasi sebelumnya.
Jika Proses Klaim Cashless Anda Lama, Apa yang Dapat Anda Lakukan?
Untuk mempercepat proses klaim cashless Anda, ada baiknya Anda merencanakan kepulangan Anda lebih awal. Tanyakan pada dokter, kapan Anda boleh pulang, agar Anda bisa mencuri start administrasi kepulangan Anda.
Jika dokter sudah mengizinkan Anda untuk pulang besok, beritahukan kepada suster atau pihak admin rumah sakit untuk mulai merekap catatan perawatan Anda selama di rumah sakit.
Beberapa perusahaan asuransi juga menyediakan tombol pulang cepat di aplikasinya, yang dapat Anda download dan gunakan untuk menotifikasi pihak asuransi/TPA.
Namun, apabila Anda tidak sempat merencanakan kepulangan Anda, tidak masalah. Anda bisa menghubungi TPA atau hotline asuransi Anda (jika asuransi Anda tidak menggunakan TPA), lalu menanyakan sampai dimana proses klaim Anda.
Kalau rumah sakit Anda penuh sekali, misalnya yang sering kita alami sekarang di tengah wabah COVID-19, maka harap maklum. Bersabarlah sedikit, karena kondisi wabah ini mempengaruhi seisi rumah sakit.
Bagaimana Prosedur Klaim Cashless di Luar Negeri?
Agar klaim cashless Anda di luar negeri lancar, harus ada persiapan terlebih dahulu. Yang paling penting, Anda harus punya Letter of Guarantee atau surat penjaminan dari perusahaan asuransi Anda di Indonesia.
Surat ini kemudian diberikan ke pihak rumah sakit luar negeri. Selengkapnya mengenai Letter of Guarantee dapat Anda baca disini.
Bagaimana Saya Mengetahui Rumah Sakit Rekanan Cashless atau Tidak?
Pada dasarnya, jika Anda ingin berobat tanpa tunai, Anda harus mengetahui apakah perusahaan asuransi Anda bekerjasama dengan rumah sakit yang dituju. Jika Anda tidak masalah membayar terlebih dahulu, kemudian klaim melalui reimbursement, maka Anda tidak perlu mengecek lagi rumah sakit mana yang akan Anda tempati.
Untuk mengecek rumah sakit rekanan, ada berbagai cara yang bisa Anda lakukan.
1. Menggunakan aplikasi telepon genggam
Cara ini cocok terutama untuk kasus-kasus darurat. Beberapa perusahaan asuransi seperti Generali memiliki aplikasi yang dapat digunakan untuk mencari rumah sakit rekanan yang terdekat dengan Anda.
2. Meminta daftar rumah sakit rekanan
Ada baiknya Anda mengecek daftar rumah sakit rekanan sebelum membeli polis asuransi. Anda bisa crosscheck rumah sakit terdekat dengan Anda, apakah terdaftar dalam daftar rumah sakit rekanan asuransi Anda. Pastikan Anda memiliki daftar rekanan rumah sakit yang terbaru, karena bisa jadi ada perubahan.
3. Menelpon langsung rumah sakit yang akan dituju
Terkadang, ada rumah sakit yang dulunya rekanan, namun sekarang sudah tidak lagi. Untuk benar-benar memastikan, Anda bisa menghubungi langsung rumah sakit yang akan Anda tuju. Tanyakan langsung apakah rumah sakit tersebut rekanan dengan kartu asuransi Anda.
4. Menanyakan kepada pihak TPA
Jika Anda punya kartu asuransi kesehatan, ada nomor hotline tertulis yang bisa Anda hubungi. Telepon saja dan tanyakan apakah rumah sakit tujuan Anda rekanan.
5. Menanyakan kepada pihak asuransi
Hubungi agen yang bersangkutan, atau nomor hotline perusahaan asuransi Anda.
Demikian informasi mengenai cara klaim asuransi kesehatan cashless. Semoga bermanfaat bagi Anda.
