Temukan Asuransi Anda Sekarang

Tanya Langsung

Asuransi Murni vs Unit Link: Mana yang Lebih Murah?

Asuransi Murni vs Unit Link merupakan topik yang sering dibahas para peminat asuransi. Banyak orang yang mencari asuransi murni atau asuransi non unit link. Mungkin Anda salah satunya. 

Alasan utama asuransi murni marak dicari adalah karena preminya lebih murah daripada asuransi unit link. Alasan lainnya adalah karena investasi unit link tidak dapat diharapkan sehingga percuma membeli asuransi unit link.

Tunggu, benarkah demikian?

 

Mari kita kupas satu per satu, mulai dari seperti apa sih asuransi unit link itu? 

Apa itu Asuransi Unit Link?

Asuransi unit link adalah asuransi yang disertai dengan produk investasi berupa unit link. Prudential merupakan salah satu pelopor asuransi jenis ini.

Jika Anda membeli asuransi unit link, maka setiap bulan Anda membayarkan premi berkala ke perusahaan asuransi yang Anda pilih. Sebagai gambaran, kira-kira seperti berikut pembagian premi yang Anda bayarkan.

asuransi unit link

Jadi, jika premi dasar Anda Rp 1.5 juta per bulan, dan premi unit link Anda Rp 500 ribu per bulan, maka premi berkala Anda (yang Anda setorkan setiap bulannya) adalah Rp 2 juta.

Gampang kan?

Cek artikel Unit Link kami untuk mempelajari unit link lebih lanjut. 

Kenapa Orang Bilang Asuransi Murni Lebih Murah?

Lain halnya dengan asuransi unit link, berikut adalah skema premi Anda jika Anda membeli asuransi non unit link atau asuransi murni.

asuransi murni

Jelas kan perbedaannya? Di asuransi murni, Anda tidak perlu menyisihkan dana untuk unit link. Artinya, jika premi dasar Anda Rp 1.5 juta per bulan, maka premi berkala yang Anda setorkan setiap bulannya adalah Rp 1.5 juta.

Jadi Benar Ya, Asuransi Murni Lebih Murah?

Jawabannya ya dan tidak. Koq begitu? Sebelum ribet membaca penjelasan yang paling lebar, mari kita langung kaji contoh riil terlebih dahulu.

Mari kita bandingkan dua produk dari Prudential dengan manfaat yang sama. Yang satu unit link, satunya lagi non unit link. Tidak mudah mencari dua produk asuransi dari dua merek berbeda yang benar-benar sama manfaatnya.

Apa yang akan kita bandingkan? Kita tidak akan bandingkan premi bulanan atau tahunan saja. Yang akan kita bandingkan adalah total premi yang harus dibayarkan oleh nasabah seumur hidup. Untuk ketiga contoh ini, umpamakan calon pembeli asuransi adalah wanita berusia 30 tahun bernama Anna.

asuransi murni vs unit link pilih yang mana?

Asuransi Murni vs Unit Link:
Pru Solusi Sehat (10 M) vs Pru Prime Healthcare Plus (10 M)

Kedua produk ini benar-benar serupa dalam segi manfaat dan batas klaim tahunan. Karena itu, sangat mudah membandingkan premi keduanya. Apple to apple.

Jika Anna memilih Pru Solusi Sehat dengan limit 10 Milyar ini, maka premi tahun pertama yang harus ia bayarkan adalah Rp 15.648.000. Sedangkan premi Pru Prime Healthcare Plus untuk limit yang sama Rp 59.089.992! Jauh sekali ya bedanya.

Jadi asuransi murni lebih murah? Eits, tunggu dulu. Premi non unit link meningkat setiap tahunnya, sedangkan premi unit link sifatnya tetap. Jadi mari kita lihat dulu simulasinya.

graph - grafik perbandingan premi asuransi murni vs unit link

Anggap Anna juga membayar premi sampai usia 99 tahun, baik polis unit link maupun non unit link.

Dari usia 30 tahun sampai dengan 68 tahun, premi non unit link lebih murah. Tapi setelah melewati usia 68 tahun, premi non unit link diperkirakan akan naik jauh melebihi premi unit link. Premi unit link menjadi lebih murah.

graph - grafik perbandingan total premi asuransi murni vs unit link

Kesimpulan dari Perbandingan Premi

Sampai dengan usia 70 tahun, premi asuransi murni lebih murah. Bahkan sampai usia 85 tahun pun premi asuransi murni masih lebih murah.

Tapi, lewat dari usia itu, Anda perlu mempertimbangkan ulang. Apalagi jika Anda berencana untuk berumur sangat panjang.

Premi asuransi murni bisa meningkat lebih drastis apabila angka klaim tinggi. Bukan, bukan hanya klaim Anda. Klaim semua orang yang memakai produk yang sama. Jadi, ada kemungkinan preminya bisa lebih mahal lagi.

Perlu diingat, bahwa premi unit link tidak sepenuhnya hangus seperti premi non unit link. Akan ada dana yang tersisa dalam polis Anda. Kemungkinan Anda bisa berhenti membayar premi lebih awal.

Artinya, total premi yang Anda bayarkan lebih murah lagi. Dana yang terkumpul dalam polis unit link Anda akan membayarkan biaya asuransi yang tersisa. Tapi ini tergantung lagi dengan keadaan ekonomi, jadi sebaiknya Anda bersiap menghadapi kemungkinan membayarkan premi terus menerus.

Apakah Perhitungan Ini Berlaku untuk Semua Produk?

Secara garis besar, iya. Tapi secara detailnya tidak. Coba kita bandingkan premi Pru Solusi Sehat (asuransi murni) dengan AXA Easy Health (unit link, limit tahunan 10 Milyar, kamar 1 bed/Rp 10 juta).

graph - grafik perbandingan premi tahunan asuransi murni vs unit link

Wow! Jauh lebih murah, ya? Bagaimana dengan total premi yang dibayarkan? Mari lihat gambaran di bawah ini. 

graph - grafik perbandingan total premi asuransi murni vs unit link

Bagaimana menurut Anda? Secara premi, produk AXA Easy Health ini sangat menarik, terutama jika dibandingkan dengan Pru Solusi Sehat. Hubungi konsultan kami untuk mendapatkan detail produk ini.

Masih banyak lagi produk-produk asuransi kesehatan lainnya. Untuk mendapatkan produk yang optimal dan sesuai dengan kebutuhan Anda, jangan ragu untuk bertanya pada konsultan kami.

Jadi Pilih Asuransi Murni atau Unit Link?

Terserah Anda mau yang mana. Secara logika pada dasarnya, asuransi suatu negara pasti biayanya sama saja. Jika ada asuransi yang sepertinya lebih murah, pasti ada perbedaan di manfaat yang ditawarkan. Perbedaan bisa juga dikarenakan bagaimana suatu perusahaan asuransi menstrukturkan biayanya.

Misalnya, Anda memutuskan untuk bergabung dengan suatu gym atau fitness centre. Anda ditawari dua jenis program. Program pertama adalah keanggotaan dengan harga Rp 3 juta per bulan, dimana Anda bebas untuk menggunakan semua alat dan mengikuti semua kelas di gym tersebut. Atau, program kedua dengan biaya Rp 500 ribu per bulan, tapi Anda hanya bisa memilih satu alat saja. Mana yang Anda pilih? Tentunya tergantung pada kebutuhan Anda masing-masing.

Asuransi murni cocok untuk jangka pendek. Misalnya bos yang membiayai bawahannya. Atau orang asing yang tinggal di Indonesia untuk waktu singkat. Tapi untuk jangka panjang atau usia lanjut, Anda perlu asuransi unit link. Kalau Anda senang berhitung, Anda bisa melihat rumusnya disini

Apapun pilihan Anda, tim Asuransi Now siap melayani Anda!

Asuransi Murni vs Unit Link merupakan topik yang sering dibahas para peminat asuransi. Banyak orang yang mencari asuransi murni atau asuransi non unit link. Mungkin Anda salah satunya. 

Alasan utama asuransi murni marak dicari adalah karena preminya lebih murah daripada asuransi unit link. Alasan lainnya adalah karena investasi unit link tidak dapat diharapkan sehingga percuma membeli asuransi unit link.

Tunggu, benarkah demikian?

 

Mari kita kupas satu per satu, mulai dari seperti apa sih asuransi unit link itu? 

Apa itu Asuransi Unit Link?

Asuransi unit link adalah asuransi yang disertai dengan produk investasi berupa unit link. Prudential merupakan salah satu pelopor asuransi jenis ini.

Jika Anda membeli asuransi unit link, maka setiap bulan Anda membayarkan premi berkala ke perusahaan asuransi yang Anda pilih. Sebagai gambaran, kira-kira seperti berikut pembagian premi yang Anda bayarkan.

asuransi unit link

Jadi, jika premi dasar Anda Rp 1.5 juta per bulan, dan premi unit link Anda Rp 500 ribu per bulan, maka premi berkala Anda (yang Anda setorkan setiap bulannya) adalah Rp 2 juta.

Gampang kan?

Cek artikel Unit Link kami untuk mempelajari unit link lebih lanjut. 

Kenapa Orang Bilang Asuransi Murni Lebih Murah?

Lain halnya dengan asuransi unit link, berikut adalah skema premi Anda jika Anda membeli asuransi non unit link atau asuransi murni.

asuransi murni

Jelas kan perbedaannya? Di asuransi murni, Anda tidak perlu menyisihkan dana untuk unit link. Artinya, jika premi dasar Anda Rp 1.5 juta per bulan, maka premi berkala yang Anda setorkan setiap bulannya adalah Rp 1.5 juta.

Jadi Benar Ya, Asuransi Murni Lebih Murah?

Jawabannya ya dan tidak. Koq begitu? Sebelum ribet membaca penjelasan yang paling lebar, mari kita langung kaji contoh riil terlebih dahulu.

Mari kita bandingkan dua produk dari Prudential dengan manfaat yang sama. Yang satu unit link, satunya lagi non unit link. Tidak mudah mencari dua produk asuransi dari dua merek berbeda yang benar-benar sama manfaatnya.

Apa yang akan kita bandingkan? Kita tidak akan bandingkan premi bulanan atau tahunan saja. Yang akan kita bandingkan adalah total premi yang harus dibayarkan oleh nasabah seumur hidup. Untuk ketiga contoh ini, umpamakan calon pembeli asuransi adalah wanita berusia 30 tahun bernama Anna.

asuransi murni vs unit link pilih yang mana?

Asuransi Murni vs Unit Link:
Pru Solusi Sehat (10 M) vs Pru Prime Healthcare Plus (10 M)

Kedua produk ini benar-benar serupa dalam segi manfaat dan batas klaim tahunan. Karena itu, sangat mudah membandingkan premi keduanya. Apple to apple.

Jika Anna memilih Pru Solusi Sehat dengan limit 10 Milyar ini, maka premi tahun pertama yang harus ia bayarkan adalah Rp 15.648.000. Sedangkan premi Pru Prime Healthcare Plus untuk limit yang sama Rp 59.089.992! Jauh sekali ya bedanya.

Jadi asuransi murni lebih murah? Eits, tunggu dulu. Premi non unit link meningkat setiap tahunnya, sedangkan premi unit link sifatnya tetap. Jadi mari kita lihat dulu simulasinya.

graph - grafik perbandingan premi asuransi murni vs unit link

Anggap Anna juga membayar premi sampai usia 99 tahun, baik polis unit link maupun non unit link.

Dari usia 30 tahun sampai dengan 68 tahun, premi non unit link lebih murah. Tapi setelah melewati usia 68 tahun, premi non unit link diperkirakan akan naik jauh melebihi premi unit link. Premi unit link menjadi lebih murah.

graph - grafik perbandingan total premi asuransi murni vs unit link

Kesimpulan dari Perbandingan Premi

Sampai dengan usia 70 tahun, premi asuransi murni lebih murah. Bahkan sampai usia 85 tahun pun premi asuransi murni masih lebih murah.

Tapi, lewat dari usia itu, Anda perlu mempertimbangkan ulang. Apalagi jika Anda berencana untuk berumur sangat panjang.

Premi asuransi murni bisa meningkat lebih drastis apabila angka klaim tinggi. Bukan, bukan hanya klaim Anda. Klaim semua orang yang memakai produk yang sama. Jadi, ada kemungkinan preminya bisa lebih mahal lagi.

Perlu diingat, bahwa premi unit link tidak sepenuhnya hangus seperti premi non unit link. Akan ada dana yang tersisa dalam polis Anda. Kemungkinan Anda bisa berhenti membayar premi lebih awal.

Artinya, total premi yang Anda bayarkan lebih murah lagi. Dana yang terkumpul dalam polis unit link Anda akan membayarkan biaya asuransi yang tersisa. Tapi ini tergantung lagi dengan keadaan ekonomi, jadi sebaiknya Anda bersiap menghadapi kemungkinan membayarkan premi terus menerus.

Apakah Perhitungan Ini Berlaku untuk Semua Produk?

Secara garis besar, iya. Tapi secara detailnya tidak. Coba kita bandingkan premi Pru Solusi Sehat (asuransi murni) dengan AXA Easy Health (unit link, limit tahunan 10 Milyar, kamar 1 bed/Rp 10 juta).

graph - grafik perbandingan premi tahunan asuransi murni vs unit link

Wow! Jauh lebih murah, ya? Bagaimana dengan total premi yang dibayarkan? Mari lihat gambaran di bawah ini. 

graph - grafik perbandingan total premi asuransi murni vs unit link

Bagaimana menurut Anda? Secara premi, produk AXA Easy Health ini sangat menarik, terutama jika dibandingkan dengan Pru Solusi Sehat. Hubungi konsultan kami untuk mendapatkan detail produk ini.

Masih banyak lagi produk-produk asuransi kesehatan lainnya. Untuk mendapatkan produk yang optimal dan sesuai dengan kebutuhan Anda, jangan ragu untuk bertanya pada konsultan kami.

Jadi Pilih Asuransi Murni atau Unit Link?

Terserah Anda mau yang mana. Secara logika pada dasarnya, asuransi suatu negara pasti biayanya sama saja. Jika ada asuransi yang sepertinya lebih murah, pasti ada perbedaan di manfaat yang ditawarkan. Perbedaan bisa juga dikarenakan bagaimana suatu perusahaan asuransi menstrukturkan biayanya.

Misalnya, Anda memutuskan untuk bergabung dengan suatu gym atau fitness centre. Anda ditawari dua jenis program. Program pertama adalah keanggotaan dengan harga Rp 3 juta per bulan, dimana Anda bebas untuk menggunakan semua alat dan mengikuti semua kelas di gym tersebut. Atau, program kedua dengan biaya Rp 500 ribu per bulan, tapi Anda hanya bisa memilih satu alat saja. Mana yang Anda pilih? Tentunya tergantung pada kebutuhan Anda masing-masing.

Asuransi murni cocok untuk jangka pendek. Misalnya bos yang membiayai bawahannya. Atau orang asing yang tinggal di Indonesia untuk waktu singkat. Tapi untuk jangka panjang atau usia lanjut, Anda perlu asuransi unit link. Kalau Anda senang berhitung, Anda bisa melihat rumusnya disini

Apapun pilihan Anda, tim Asuransi Now siap melayani Anda!

Featured Articles

error: Content is protected !!
Chat Langsung
Chat Kami di +6287774734200
Halo, Anda cari asuransi apa? Kesehatan/ jiwa/ travel/ dsb atau merek tertentu (Generali, AXA, Allianz, dsb)?